互联网保险产品走上奇葩路线 只为花钱买数据

　　在互联网金融日益激烈的竞争环境下，对于互联网保险产品，恐怕只有你想不到，没有你见不到。

　　1月26日，经21世纪经济报道记者梳理，目前支付宝渠道销售的互联网保险产品共有20款，虽然承保范围基本为意外险、家财险等，但所细化的领域却颇为吸引眼球。

　　这些互联网保险产品包括，身份证银行卡丢失险、电瓶车畅行险、充电宝及手机爆炸险、银行卡盗刷险、关爱宝安心防癌险、门诊住院险、住院医疗险、家财宝、综合意外险、重大疾病险、关爱宝贴心养老险、安心出行险、女性特定疾病险、春节合家欢、务工人员返乡保障、境外旅行险、“晚点乐”航班延误险、跑步无忧险、扶老人险和全年自驾车意外险等。

　　保险名称看似“奇葩”，但提供上述互联网保险产品的公司可都是“名门正派”。比如，平安保险、泰康人寿、泰康在线、国华人寿、阳光保险、中国人寿、安联保险、百年人寿、华安保险和大都会人寿等。

　　21世纪经济报道记者在采访中获悉，对于上述互联网保险产品，消费者最为关心的多是如何投保、生效和理赔的问题。

　　事实上，这些互联网保险产品的投保和理赔相对较为简单，消费者在互联网渠道点击购买、支付后，当日或次日便可生效。在支付宝渠道销售的20款互联网保险产品中，绝大多数产品的投保金额在5元、10元左右；2款产品生效日期为当天生效，17款产品为次日生效。在保障期限方面，最短的百年人寿跑步无忧险仅有一天，最长的有13款产品达到365天。

　　这些产品提供的保障即与其名称相对应，比如，平安保险的身份证银行卡丢失险，保费仅0.5元，所提供的保障是身份证丢失责任，累计赔付上限60元，银行卡丢失责任，累计赔付上限60元；中国人寿的春节合家欢所提供的保障是食物安全保障10万元、燃放鞭炮责任保额9万元、家庭财产被盗损失1万元。

　　关于理赔事宜，虽然是互联网保险产品，但其理赔方式与传统保险产品并无二致。基本流程为电话或互联网报案——理赔人员询问及查勘——提交理赔资料——核赔——结案。

　　在将上述基本问题厘清后，不禁令人发问：这些互联网保险产品靠谱吗？为什么花样如此翻新？究竟是创新还是噱头？

　　一位财险公司负责人对21世纪经济报道记者表示：“靠谱是肯定靠谱，每一个产品背后都是知名的保险公司，但也存在实际落地难的问题，比如所谓的扶老人险等，这如何鉴定呢？应该说，其中既有创新也有噱头，消费者不应该仅凭一时兴起投保。”

　　对此，开心保总经理李杰补充道：“这些迎合社会热点、重新包装的意外险产品，使得销售更具场景化，但在关注度或传播力方面效果难以令人满意，容易形成视觉疲劳。”

　　慧择网副总经理蒋力也持类似观点，“这些互联网保险产品的目的在于获得客户数据，即花钱买数据，保费规模实际并不好看。”

　　总而言之，正如21世纪经济报道记者获取的一份同业交流报告所言，互联网保险产品不能单单只把互联网当做营销渠道，而要迎合3.0时代，一方面加强与其他行业的合作，另一方面迎合生活碎片化趋势，开发更多贴近生活的细致产品，同时不断走在客户前端，发现更多需要保障的新风险。