2015年银行揽储略显冷清 大额存单成新战场

随着存贷比法定监管指标的淡出、央行年内五次降息和五次降准，市场资金已经宽松。2015年的揽储市场一褪往年的火热，显得有所冷清，部分银行甚至降低了存款的利率。不过，存款对于吃息差的银行仍有弹药一般的意义，监管和总行并未放松，虽然揽储热稍微退烧但仍是银行的惯例。有银行选择送米送油送面等传统招数，然而，往年理财产品高息的情况不再，大额存单成为新的利器。

银行利息不升反降

2015年揽储堪称银行压力最少的一年。存贷比监管指标的取消、央行多次降息降准使得的流动性宽松，使得商业银行在传统存款领域动力不如往年强劲。记者了解到，不少商业银行不仅定存利率没有走高，甚至部分股份制银行还选择了微幅下调。

据媒体报道，工农中建交五大行及招商银行目前仍然保持着2015年10月降息后调整的利率水平，即三个月1.35%，半年1.55%，一年1.75%，二年2.25%，分别较同期限基准利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%。

部分银行甚至还对部分期限定存利率选择了微幅下调。如平安、兴业、华夏等股份制银行一年期存款利率此前均为2%，较基准利率上浮约33%，但当前已调整为1.95%。同时其他期限定存也有相应下调。

不过，这并不表示银行完全没有揽储的压力。“吃息差的盈利方式没有变化的话，揽储就很难说不搞就不搞，存贷比太高，银行还是会受到监管方面压力，何况总行的考核也在。”一位股份制银行人士表示。记者观察到，某股份行点仍设有展示着米、油等生活用品吸引客户。

“去年的任务只完成了七成。”有银行人士对记者表示。记者了解到，2015年已经有银行出现储蓄规模同比负增长。不过，2015年揽储的价格远比往年的低，即使在年末的最后几天，价格仍相当于往年的12月月中。

大额存单利率上浮40%以上

据银率网数据库统计2015年12月19日至12月25日共有800款银行理财产品发售，平均投资期限为129天，其中人民币非结构性理财产品累计发745款，平均预期收益率为4.34%，较此前一周下降0.03个百分点

面对巨大的存款压力和“理财荒”的窘境，各银行纷纷转向揽储新战场。记者了解到，某国有大行发行的一款30万元起点（机构起购100万元起）起存的大额存贷，利率较同档次央行基准利率上浮40%，3月、6月、1年、2年、3年期限都可办理。而另外一家国有大行已发行的个人大额存单也较基准利率上浮40%。此外有股份行发行的大额存单利率在基准利率上上浮42%，而某城商行更是可以上浮45%。

业内人士解释，大额存单对客户来说，无风险、收益高、可流转；而对于银行来说，由于大额存单所谓提前支取并不是从银行中支取，不会对银行流动性发生冲击。因此，大额存单有望成为银行揽储的新办法。